4月起工资又要“缩水”？KiwiSaver调整来了。

从2026年4月1日起，新西兰KiwiSaver的默认最低缴费比例将从现在的3%提高到3.5%，并将在2028年4月1日进一步提高到4%。这项调整同时适用于员工和雇主。对不少打工人来说，最直接的感受可能就是：到手工资又要少一点了。

这也是最近不少人最关心的问题：工资会不会变少？会少多少？如果不想涨，能不能不调？

答案是：会少一点，但可以申请暂时维持原来的3%。

不过，背后的逻辑并不只是“少拿钱”，而是政府希望通过强制提高默认储蓄比例，让新西兰人未来退休时能有更高的账户余额。

4月1日起，默认缴费比例升到3.5%

这次变化的核心非常直接：从4月1日开始，如果你目前按KiwiSaver默认最低档缴费，那么你的缴费比例会从3%自动升到3.5%。而且这还不是终点，下一阶段将在2028年4月1日升到4%。这项变化不仅影响员工，也影响雇主——也就是说，你多缴一点，你老板也要跟着多缴一点。

而且，这次调整是按发薪日来计算的，不是按你这段工时发生在哪一天。只要你的工资是在4月1日或之后发出，就会适用新的3.5%比例。

到手工资会少多少？

举一个很直观的例子：如果你的年薪是7万纽币，原本按3%缴纳KiwiSaver，一年大约要缴2100纽币，也就是每周40.38纽币；等到4月1日升到3.5%后，一年就会变成2450纽币，每周大约47.11纽币。换句话说，每周大概要多扣6到7纽币左右。

对高收入人群来说，这个变化会更明显；对不少本来就被房租、房贷、食品和油价压得喘不过气的人来说，这也不只是“每周少买一杯咖啡”这么简单，而是真正影响现金流。这个争议点，也正是这次KiwiSaver调整最现实的地方。

政府为什么要这样做？

从政策设计角度看，政府的出发点其实不难理解：现在多存一点，未来退休就能多一点保障。

根据Budget2025公布的KiwiSaver变化说明，这次提高默认缴费比例的目的，是帮助更多新西兰人在长期复利下积累更高的退休储蓄，并让首次购房者未来有机会动用更多KiwiSaver余额作为首付。退休政策相关说明也指出，这项调整的核心目标，是让更多人“在退休时过得更好”。

也就是说，这并不是一项为了短期财政收入而设置的变化，而是一个典型的“现在更紧一点，未来更宽一点”的长期储蓄安排。

不想涨？可以申请暂时维持3%

不过，考虑到现实生活成本压力，政府也留了一个“缓冲口”：如果你觉得目前承担不起更高的缴费比例，可以向Inland Revenue申请temporary rate reduction(临时降档)，把自己的KiwiSaver供款比例暂时维持在3%。

这个申请从2026年2月1日就已经可以开始操作。申请成功后，新的比例会从你4月1日之后的第一个发薪日起生效。你可以申请3个月到12个月的期限，到期后系统会恢复默认比例；如果你还想继续维持低档位，也可以再次申请。

更关键的一点是：你不需要证明自己经济困难。这并不是hardship application，而是政策本身设计好的选择项。

但要注意：你降回3%，雇主也可能跟着降

这一步是很多人容易忽略的。

如果你申请临时维持3%，你的雇主可以选择匹配你的这个临时降档，也就是把雇主供款也维持在3%，而不是继续按3.5%给你缴。换句话说，你虽然保住了一点到手工资，但同时也可能意味着：进入KiwiSaver账户的总金额也变少了。

所以这不是一个“只赚不赔”的选择，而是一个现实取舍：你是想要眼前手头更宽一点，还是想让退休账户尽量多长一点？

大多数人其实什么都不用做

如果你现在本来就在默认最低缴费比例，而且也不打算申请临时降档，那么你基本上什么都不用操作。系统会从4月1日后的发薪日自动按新比例执行。

但如果你不想调整，就需要主动去Inland Revenue的myIR里申请temporary rate reduction，并把确认文件交给雇主。官方明确表示，雇主必须看到这个证明，才能按较低比例执行。

这次KiwiSaver变化，归根到底是一道现实选择题

这次政策最值得讨论的地方，其实不是“涨了0.5%”本身，而是它折射出的一个现实问题：在生活成本持续高企的情况下，普通打工人究竟应该优先保住眼前现金流，还是逼自己继续为未来储蓄？

从长期看，提高KiwiSaver比例显然有利于退休储蓄；但从短期看，对于很多已经被各类支出压得很紧的人来说，这种“为未来负责”的代价，恰恰是当下每一周都要真金白银掏出来的。

也正因为如此，这次KiwiSaver调整虽然表面看起来只是一个缴费比例的小改动，实际上却触碰到了很多新西兰家庭最真实的生活焦虑：

今天的钱不够花，但明天又不能完全不准备。