男子兑换2万枚硬币被拒绝 上海农商行：客户无法说明硬币来源

近日，上海一名男子带着2万多枚1角（人民币，下同）硬币前往一家银行兑换，但银行拒绝兑换。银行回应时说，客户无法说明硬币来源。

7月3日，陆先生在上海农商银行总部大厅休息区清点残缺污损人民币。（图片来源：北京《新京报》贝壳财经）

北京《新京报》贝壳财经报道，近日，网民陆先生反映，他带着140多斤1角硬币前往上海农商银行兑换，却被网点支行拒收。他质疑银行的做法违反了《中国人民银行残缺污损人民币兑换办法》。

据了解，陆先生带去的这袋硬币共有2万多枚，总达140多斤，金额为2000多元。

当问及硬币的来源，陆先生陈述，其从事烟酒礼品回收生意，此次携带的硬币系某生活垃圾焚烧发电厂通过焚烧炉灰筛选所得，用于支付货款。2024年底开始，其陆续收下了重达几千斤的硬币，总金额有10多万元。他已陆续向十余家银行兑换硬币，多数机构正常受理，但上海农商银行多次拒收。这些硬币经焚烧已经发黑，不适宜在市面上流通，因此只能作为残缺污损人民币向银行申请兑换。

根据《中国人民银行残缺污损人民币兑换办法》第三条规定：凡办理人民币存取款业务的金融机构应无偿为公众兑换残缺、污损人民币，不得拒绝兑换。对于能辨别面额，票面剩余四分之三（含四分之三）以上，其图案、文字能按原样连接的残缺、污损人民币，金融机构应向持有人按原面额全额兑换。

值得关注的是，当7月3日陆先生再次去银行想要兑换人民币时，银行工作人员以“硬币来源可疑”为由报警，警方到场核实后确认硬币无假币嫌疑且来源合法，但银行仍拒绝兑换，并要求陆先生签署“自愿放弃兑换”声明。陆先生表示：“警方已证明合法性，银行仍拒收，这让我难以理解。”

上海农商银行为何拒绝为陆先生兑换硬币？

对此，上海农商银行总部工作人员7日解释，陆先生无法说清楚如此数量巨大的残缺污损人民币到底来自何处？银行有义务查清资金来源以防止洗钱活动。根据《中华人民共和国反洗钱法》，金融机构需建立反洗钱内部控制制度，对客户资金来源进行尽职调查并报告可疑交易。而陆先生提供的一张所谓的公司证明其“发黑”的硬币来自某生活垃圾焚烧发电厂，但单位名称是被隐去的，并未告知银行具体的公司名称和联系人，银行无法核实钱币来源进行背调。

此外，该工作人员透露，因陆先生所携带的残缺污损人民币损坏程度不一、数量巨大，需要工作人员一一鉴定清点，基层银行网点确实没有人力来处理此业务，我们银行总部方面愿意派车送陆先生去中国央行在上海指定的四家专业处理残缺污损人民币的银行兑换网点兑换，但遭到了陆先生的拒绝。

另据上海观察者网报道，硬币清点依赖人工或专用设备，而基层网点硬币清点机的覆盖率有限。老式设备仅支持整卷硬币清点，散币需人工分拣，效率较低。以1角硬币为例，清点2万枚需2至3名员工工作2小时以上，成本较高。部分银行通过“预约制”“分批次处理”等方式平衡服务效率，但上海农商银行在此事件中未提供类似解决方案。

公众对此事件反应不一。部分网民认为，银行不能因操作麻烦而违法，应提升服务能力；也有声音指出，大额硬币占用柜台资源，可能影响其他客户办理业务。社交媒体上，“称重法估算金额”“引入第三方清点机构”等建议获得较多支持。

法律专家提醒，根据《人民币管理条例》第四十二条，拒收人民币的机构最高可面临5万元罚款。